Kto z nas nie marzy o dostatniej emeryturze wzorem naszych niemieckich sąsiadów. O Japończykach może już nawet lepiej nie wspominać bo to zupełnie inna bajka. Marzenia marzeniami, a jednak okazuje się, że większość Polaków dokonuje wyboru Otwartego Funduszu Emerytalnego zupełnie intuicyjnie i nie zaprząta sobie głowy tym komu powierza swoje ciężko zarabiane pieniądze.
Wynika to z sytuacji, która miała miejsce na początku istnienia tychże funduszy. By obiektywnie móc ocenić wyniki osiągane przez dany OFE należy brać pod uwagę przynajmniej roczny okres jego działalności. Trudno było to robić u zarania działalności tych podmiotów. Ludzie dokonywali wyborów na chybił trafił, pod wpływem reklamy lub znajomych. Niestety trend ten utrzymuje się do dziś, a takie postępowanie może skończyć się katastrofą dla naszej przyszłej emerytury.
Dane, na które koniecznie trzeba zwrócić uwagę to:
- stopa zwrotu danego funduszu, to ona w okresie długofalowym jest wyznacznikiem skuteczności inwestycji OFE
- wielkość aktywów danego funduszu, im większe aktywa mają fundusze emerytalne, tym potencjalnie większe inwestycje, ale też mniej agresywny sposób inwestowania. Inaczej rzecz ujmując zyski takiego podmiotu będą mniej spektakularne, ale być może tempo ich przyrostu bardziej stabilne.
- opłaty ponoszone przez członków funduszu (opłaty od składki + opłaty za zarządzanie pieniędzmi)
- kapitał własny, który pomaga uzupełniać niedobory w przypadku osiągnięcia słabych wyników finansowych w danym okresie.
Można jeszcze wspomnieć o tak zwanym akcjonariacie, czyli o tym jaka instytucja tworzy Powszechne Towarzystwo Emerytalne, ale polskie doświadczenia pokazały, że długa obecność i doświadczenie na rynku finansowym nie musi przekładać się bezpośrednio na spektakularne wyniki finansowe. Bardzo dużo o tym jak wybierać OFE dowiecie się tutaj http://www.money.pl/emerytury/poradniki/artykul/jak;wybrac;fundusz;emerytalny,12,0,129036.html i na stronie Rzecznika Ubezpieczonych.
Przyjrzyjmy się teraz poszczególnym OFE i osiąganym przez nie wynikom. W Internecie znajdziecie wiele stron poświęconych rankingom funduszy. Zawsze jednak radzę zacząć od raportu KNF, w którym ogłaszana jest średnia ważona stopa zwrotu dla wszystkich funduszy za okres 1 roku. Obecnie wynosi ona 11,572%. Poza tym Komisja informuje o wynikach dla poszczególnych OFE w różnych przedziałach czasowych. Więcej o tegorocznym raporcie KNF przeczytacie w internetowym wydaniu „Pulsu Biznesu” (źródło)
A oto jak przedstawia się obecnie sytuacja na rynku OFE.
- Nordea OFE objęła prowadzenie w rankingu jeśli chodzi o najwyższą stopę zwrotu zarówno w okresie ostatniego roku, jak i ostatnich 5 lat. Choć w perspektywie 10 lat palmę pierwszeństwa przejmuje Amplico OFE, które z kolei jest dopiero na 5 miejscu jeśli chodzi o wyniki osiągane w tym roku.
A oto dwa pozostałe fundusze emerytalne obecne na tegorocznym podium. Oba podmioty cechuje doskonała stopa zwrotu i wskaźnik ryzyka inwestycyjnego w okresach jednorocznym i dwuletnim.
- Allianz Polska OFE
- ING OFE
Prawdziwym przyczajonym tygrysem wydaje się być dopiero 12 w tegorocznym rankingu Generali OFE, które jednak może pochwalić się doskonałą stopą zwrotu za ostatnie 10 lat.
Wybór funduszu emerytalnego wymaga poświęcenia czasu i analiz. Chyba jednak warto, biorąc pod uwagę, że to właśnie środki z OFE będą stanowiły gros naszej przyszłej emerytury.